In questa sezione sono raccolti gli approfondimenti dedicati ai bonifici, con particolare riguardo a esecuzione degli ordini, identificazione del beneficiario, errori, frodi, bonifici istantanei, revoca e responsabilità degli intermediari coinvolti.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Le frodi informatiche nei servizi di pagamento pongono questioni giuridiche diverse a seconda che l’operazione sia stata eseguita senza il consenso del cliente oppure sia stata da questi autorizzata sulla base di un consenso carpito mediante raggiri.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Il blocco cautelativo nei servizi di pagamento costituisce una misura eccezionale. La sua legittimità dipende dalla presenza di presupposti concreti, dalla proporzione tra il rischio rilevato e la limitazione imposta al cliente, dall’adeguatezza della motivazione e dalla durata strettamente…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Nelle frodi di social engineering, il cliente viene indotto, attraverso artifici psicologici veicolati via e-mail, SMS o telefonate, a comunicare le proprie credenziali di accesso ai sistemi di home banking oppure a compiere egli stesso l’operazione di pagamento.
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — La nascita, alla fine degli anni Novanta del secolo scorso, delle cripto-attività (o criptovalute) segna una tappa fondamentale nel processo di evoluzione dei pagamenti elettronici. Nel 1998, infatti, il crittografo e informatico Wei Dai pubblicò un paper, dal titolo “B-money: un sistema di denaro…
Di Michele Trifiletti – Senior Officer and MLRO — Nel panorama in rapida evoluzione dei servizi finanziari digitali, il Verification of Payee (VoP) emerge come un’innovazione cruciale, destinata a rivoluzionare il mondo dei pagamenti. Previsto dal Regolamento (UE) 2024/886, il VoP non solo rafforza la sicurezza contro le frodi, ma si posiziona…
Di Michele Trifiletti – Senior Officer and MLRO — Nel panorama economico-giuridico contemporaneo, la causale nelle transazioni bancarie, lungi dall’essere una mera formalità , rappresenta la ragione giustificativa di ogni movimento finanziario, assumendo valenze cruciali in ambito fiscale, antiriciclaggio e di prova contrattuale. La sua chiarezza e…
Di Michele Trifiletti – Senior Officer and MLRO — Il Banking as a Service (BaaS) è un modello di business in cui banche o istituti finanziari autorizzati concedono l’accesso alle proprie funzionalità e infrastrutture bancarie a terze parti (solitamente aziende non bancarie, come fintech, startup o grandi brand) tramite API (Application Programming…
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — I sistemi di pagamento sono stati interessati negli ultimi anni da profondi mutamenti sotto la spinta dell’innovazione tecnologica e delle esigenze manifestate dagli operatori di mercato.
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — L’origine delle cripto-attività (o valute virtuali o criptovalute) risale convenzionalmente al 2008, quando Satoshi Nakamoto, la cui identità è tutt’oggi sconosciuta, ha ideato e realizzato la prima moneta virtuale (bitcoin). Negli ultimi anni il mercato mondiale delle cripto-attività , pur tra alti…
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — Al termine della consultazione pubblica, il 24 settembre 2020 la Commissione europea ha presentato un articolato pacchetto di misure sulla finanza digitale, con l’obiettivo di ridurre la frammentazione del mercato, promuovere la concorrenza e favorire l’innovazione, contenendone i rischi legati alla…