In questa sezione sono raccolti gli approfondimenti relativi alle carte di pagamento, con particolare attenzione a utilizzo, autenticazione, furto o smarrimento, operazioni contestate, chargeback, blocco della carta e responsabilità dell’intermediario.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Le frodi informatiche nei servizi di pagamento pongono questioni giuridiche diverse a seconda che l’operazione sia stata eseguita senza il consenso del cliente oppure sia stata da questi autorizzata sulla base di un consenso carpito mediante raggiri.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Nelle frodi di social engineering, il cliente viene indotto, attraverso artifici psicologici veicolati via e-mail, SMS o telefonate, a comunicare le proprie credenziali di accesso ai sistemi di home banking oppure a compiere egli stesso l’operazione di pagamento.
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — La nascita, alla fine degli anni Novanta del secolo scorso, delle cripto-attività (o criptovalute) segna una tappa fondamentale nel processo di evoluzione dei pagamenti elettronici. Nel 1998, infatti, il crittografo e informatico Wei Dai pubblicò un paper, dal titolo “B-money: un sistema di denaro…
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — Il 20 luglio 2021 la Commissione europea ha presentato l’AML Package, composto di quattro proposte legislative, in attuazione del “Piano d’azione per una politica integrata dell’Unione in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo”, tutte in seguito approvate…
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — I sistemi di pagamento sono stati interessati negli ultimi anni da profondi mutamenti sotto la spinta dell’innovazione tecnologica e delle esigenze manifestate dagli operatori di mercato.
Di Emanuela Montanari, Responsabile Antiriciclaggio, Delegato Sos — Mentre a livello internazionale il GAFI segnala l’importanza e la necessita di adottare efficaci presidi di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (il 16 dicembre 2020, il GAFI ha pubblicato il report Update: COVID-19-related Money Laundering and Terrorist Financing, per…
Di Emanuela Montanari – Compliance Officer, Responsabile Antiriciclaggio, Delegato Sos — In data 1° aprile 2020 il Presidente del GAFI ha dichiarato che i Paesi membri del GAFI, sia a livello nazionale che multilaterale, stanno applicando tutte le risorse disponibili per combattere la pandemia di COVID-19.
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — Il 13 gennaio 2018 è entrata in vigore la Direttiva 2015/2366/UE (c.d. PSD2, Payment Services Directive 2), in sostituzione della Direttiva 2007/64/CE (c.d. Payment Services Directive) in materia di servizi di pagamento, che mira a promuovere lo sviluppo di un mercato interno dei pagamenti al…
Di Riccardo Santilli, Dottore in Legge — Bitcoin è un sistema di pagamento e una criptovaluta, nata nel 2009 ad opera di uno pseudonimo. Si caratterizza per essere totalmente decentralizzata, non istituita né controllata dà alcuna banca centrale e dunque non soggetta ad alcuna politica monetaria, con un controllo sulle transazioni eseguito…
Di Federico Scalise — Federico Scalise, laurea in Scienze Politiche, Giurisprudenza e cum laude in Economia. Master di primo livello in diritto delle società ed economia delle aziende. Da 10 anni impiegato in primario gruppo bancario con specializzazione in ambito della consulenza aziendale. Collabora con la Cattedra di…