In questa sezione sono raccolti gli approfondimenti dedicati alla valutazione del merito creditizio, con particolare attenzione alle informazioni utilizzabili, ai processi decisionali, ai sistemi automatizzati, agli obblighi dell’intermediario e alla tutela del cliente.
— Nella concessione di finanziamenti alle imprese, la diligenza professionale della banca ai sensi dell’art. 1176, comma 2, c.c. deve essere valutata in concreto, tenendo conto delle caratteristiche del cliente e dell’operazione. L’assenza di anomalie nei bilanci o di altri segnali di crisi non…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Dal 19 ottobre 2026 si applicano gli Orientamenti EBA/GL/2026/05, che modificano gli Orientamenti EBA/GL/2016/07 sull’applicazione della definizione di default. L’EBA li ha emanati in forza dell’art. 178, paragrafo 7, del Regolamento (UE) n. 575/2013, nel testo modificato dal Regolamento (UE)…
— Il fideiussore può opporre alla banca, ai sensi dell’art. 1945 c.c., la condotta colposa tenuta nella concessione o nel mantenimento del credito, quando abbia concorso alla produzione del pregiudizio o all’aggravamento dell’esposizione debitoria del debitore garantito. Il concorso colposo del…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Il D.Lgs. 31 dicembre 2025, n. 212, pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 6 del 9 gennaio 2026, ha recepito la Direttiva (UE) 2023/2225 relativa ai contratti di credito ai consumatori, modificando il Titolo VI, Capo II, del Testo Unico Bancario. Tra le modifiche di maggiore rilievo operativo per le…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — L’integrazione dei fattori ESG nel credito bancario riguarda la valutazione della capacità dell’impresa affidata di generare flussi di cassa, preservare continuità aziendale, mantenere accesso al mercato e rispettare gli obblighi assunti verso la banca.
Di Annamaria Gallo, Esperta in Antiriciclaggio — Negli ultimi anni il tema dei finanziamenti assistiti da garanzia pubblica ha assunto una rilevanza crescente nel sistema giuridico e finanziario. Tale centralità è emersa con particolare evidenza durante la fase emergenziale connessa alla pandemia da Covid-19, quando il legislatore ha introdotto…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — La composizione negoziata della crisi ha introdotto nel sistema concorsuale italiano un istituto di natura negoziale e stragiudiziale, finalizzato a favorire il risanamento dell’impresa prima che la crisi evolva in insolvenza irreversibile.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Nella concessione del credito, il merito creditizio non è un passaggio interno alla banca privo di rilevanza esterna. È il presupposto della decisione di affidamento e costituisce il primo oggetto di verifica, da parte dell’autorità giudiziaria e delle autorità di vigilanza, quando l’erogazione…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Il sovraindebitamento nasce con una promessa precisa: consentire al debitore non fallibile di attraversare una crisi irreversibile senza restare prigioniero, per sempre, del proprio passato finanziario. È una promessa giuridica, ma anche culturale. Proprio per questo può entrare in tensione con uno…
Di Antonio Pezzuto, ex dirigente della Banca d’Italia — Il processo di revisione del quadro regolamentare prudenziale, avviato dal Comitato di Basilea per la Vigilanza Bancaria all’indomani della crisi finanziaria globale del 2007-2009 e della successiva crisi dei debiti sovrani dei paesi periferici dell’area dell’euro, si è concluso a fine 2017 con…