In questa sezione sono raccolti gli approfondimenti dedicati ai servizi di pagamento, con particolare riguardo a bonifici, carte, autenticazione, operazioni non autorizzate, frodi, responsabilità dell’intermediario e tutela dell’utilizzatore.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Le frodi informatiche nei servizi di pagamento pongono questioni giuridiche diverse a seconda che l’operazione sia stata eseguita senza il consenso del cliente oppure sia stata da questi autorizzata sulla base di un consenso carpito mediante raggiri.
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — Sebbene negli ultimi anni si siano registrati significativi progressi nel consolidamento del mercato unico dei capitali, i mercati finanziari dell’UE continuano ad essere notevolmente frammentati, di piccole dimensioni e scarsamente competitivi. Infatti, gli operatori di mercato sono tenuti a…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Dal 19 giugno 2026, le banche che concludono contratti con i consumatori a distanza — tramite app, sito internet, email, telefono o qualsiasi altro mezzo che escluda la presenza fisica simultanea delle parti — opereranno in un quadro normativo profondamente modificato.
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Il blocco cautelativo nei servizi di pagamento costituisce una misura eccezionale. La sua legittimità dipende dalla presenza di presupposti concreti, dalla proporzione tra il rischio rilevato e la limitazione imposta al cliente, dall’adeguatezza della motivazione e dalla durata strettamente…
Di Maurizio Tidona, Avvocato — Nelle frodi di social engineering, il cliente viene indotto, attraverso artifici psicologici veicolati via e-mail, SMS o telefonate, a comunicare le proprie credenziali di accesso ai sistemi di home banking oppure a compiere egli stesso l’operazione di pagamento.
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — La nascita, alla fine degli anni Novanta del secolo scorso, delle cripto-attività (o criptovalute) segna una tappa fondamentale nel processo di evoluzione dei pagamenti elettronici. Nel 1998, infatti, il crittografo e informatico Wei Dai pubblicò un paper, dal titolo “B-money: un sistema di denaro…
Di Michele Trifiletti – Senior Officer and MLRO — L’obbligo di suddividere l’attività in linee di business “rilevanti” è sancito dalle Disposizioni della Banca d’Italia (BI) in materia di organizzazione e controlli interni AML (Parte Settima, Sezione III), in attuazione del D.Lgs. 231/2007 (artt. 15 e 16) e delle Direttive europee (IV e V Direttiva…
Di Michele Trifiletti – Senior Officer and MLRO — Nel panorama in rapida evoluzione dei servizi finanziari digitali, il Verification of Payee (VoP) emerge come un’innovazione cruciale, destinata a rivoluzionare il mondo dei pagamenti. Previsto dal Regolamento (UE) 2024/886, il VoP non solo rafforza la sicurezza contro le frodi, ma si posiziona…
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia — Il 14 novembre 2024 l’Autorità bancaria europea (European Banking Authority, EBA) ha pubblicato gli Orientamenti in materia di politiche, procedure e controlli interni (Guidelines on Internal Policies, Procedures and Controls to Ensure the Implementation of Union and National Restrictive measures)…
Di Michele Trifiletti – Senior Officer and MLRO — Il Banking as a Service (BaaS) è un modello di business in cui banche o istituti finanziari autorizzati concedono l’accesso alle proprie funzionalità e infrastrutture bancarie a terze parti (solitamente aziende non bancarie, come fintech, startup o grandi brand) tramite API (Application Programming…