Di Maurizio Tidona, Avvocato Indice: L’art. 119 T.U.B. sulla richiesta della documentazione bancaria relativa agli ultimi dieci anni La richiesta di copia dei contratti bancari Il limite temporale relativo alla consegna della copia dei contratti Le modalità di richiesta della documentazione bancaria La richiesta della documentazione bancaria ex art. 15 del Regolamento sulla Protezione […]
Rivista di Diritto Bancario e Finanziario
CASSAZIONE – L’utilizzo di “altri” strumenti rappresentativi delle movimentazioni bancarie nel caso in cui siano assenti in processo gli estratti conto integrali
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 11543 del 2 maggio 2019 Abstract: Se nel processo non siano prodotti gli estratti conto integrali è comunque possibile ricostruire le movimentazioni del rapporto bancario con l’utilizzo di altri strumenti rappresentativi delle movimentazioni intercorse (e tra essi, esemplificativamente: contabili bancarie e/o risultanze delle scritture contabili) anche, ove occorra, con […]
CASSAZIONE – Il nuovo orientamento della Cassazione sui criteri per cui un fideiussore sia da includere nella categoria normativa di consumatore
Cassazione Civile, sez. VI, sent. n. 742 del 16 gennaio 2020 La Cassazione ha mutato il proprio orientamento in merito ai criteri per cui un fideiussore possa rientrare nella categoria normativa di consumatore. La S.C. ha concluso, con la sentenza citata, che: “esclusa la rilevanza dell’attività svolta dal debitore principale per la qualificazione […]
CASSAZIONE – Va escluso dal privilegio il mutuo fondiario destinato ad estinguere debiti pregressi anche eventualmente già garantiti da ipoteca
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 3024 del 10 febbraio 2020 Nella specie, la banca aveva chiesto di essere ammessa con privilegio ipotecario al passivo fallimentare dell’impresa, titolando la propria domanda in un mutuo fondiario. Il giudice delegato aveva ammesso il credito “integralmente in via chirografaria, in quanto la costituzione della garanzia ipotecaria è […]
Valutazione dei rischi e priorità di vigilanza della BCE per il 2020
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia La Vigilanza della Banca centrale europea (BCE) conduce su base annuale una accurata analisi di individuazione e valutazione delle fonti di rischio per il settore bancario dell’area dell’euro, in collaborazione con le autorità nazionali competenti, attingendo ai contributi provenienti dai gruppi di vigilanza congiunti (Joint Supervisory […]
Obblighi di segnalazione Antiriciclaggio. L’irregolarità della girata nell’assegno bancario e le sue implicazioni alla luce degli artt. 49 e 51 del d.lgs. n. 231/2007
Di Federico Scalise Laurea in Scienze Politiche, Giurisprudenza e cum laude in Economia. Master di primo livello in diritto delle società ed economia delle aziende. Da 10 anni impiegato in primario gruppo bancario con specializzazione in ambito della consulenza aziendale. Collabora con la Cattedra di Diritto dell’Economia presso l’Università degli Studi La Sapienza di Roma, […]
CASSAZIONE – Rimessione alle Sezioni Unite della questione relativa al mutuo ipotecario destinato ad estinguere debiti pregressi chirografari
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 16081 del 14 giugno 2019 * * * La Prima Sezione Civile (Pres. Iofrida, Rel. Dolmetta) si domanda se alla concessione da parte della banca di un mutuo ipotecario destinato ad estinguere debiti pregressi chirografari consegua la mera revocabilità fallimentare oppure se l’operazione sia radicalmente nulla, in quanto si […]
CASSAZIONE – Le conseguenze per la banca all’omesso versamento nel fondo di indennizzo dei risparmiatori degli importi relativi a rapporti qualificati “dormienti”
Cassazione Civile, sez. II, sent. n. 17715 del 2 luglio 2019 La Corte ha affermato che l’omesso versamento al Fondo di indennizzo dei risparmiatori, istituito con L. 266/2005, degli importi relativi ai rapporti classificati dormienti (e cioè di quelli nei quali il titolare del rapporto o i terzi delegati non abbiano effettuato alcuna operazione […]
CASSAZIONE – La verifica in concreto ai fini dell’usura della polizza assicurativa nei finanziamenti con cessione del quinto dello stipendio o pensione
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 22458 del 24 settembre 2018 Principio di diritto: “La natura obbligatoria della polizza assicurativa prevista per i contratti di finanziamento con cessione del quinto dello stipendio o della pensione non è incompatibile con una sua connotazione propriamente remunerativa, anche indiretta, che va accertata in concreto utilizzando il diverso […]
CASSAZIONE – Rimessione alle SS.UU. della questione relativa alla possibilità di sollevare critiche alla consulenza tecnica d’ufficio per la prima volta nella comparsa conclusionale
Cassazione civile sez. II, n. 1990 del 29/1/2020 ORDINANZA INTERLOCUTORIA: “Il Collegio ritiene opportuno rimettere all’attenzione delle sezioni unite i seguenti profili: 1) se le critiche alla consulenza tecnica possano essere sollevate per la prima volta in comparsa conclusionale; 2) in caso di risposta positiva, se l’ammissibilità dei rilievi sia subordinata a una valutazione […]
Della differente “posizione” dell’esecutore testamentario e del legatario e della legittimazione di quest’ultimo alla richiesta documentale ex art. 119 Tub
Decisione n. 8527 del Collegio ABF di Roma, del 16 gennaio 2020 Di Donato Giovenzana – Legale d’impresa Peculiare intervento del Collegio ABF capitolino concernente la mancata produzione, da parte dell’intermediario, di documentazione richiesta ai sensi dell’art. 119 TUB da parte del nipote e legatario della cliente deceduta, relativamente ad un conto corrente e […]
Recentissima dalla S.C. di Cassazione in tema di mutui fondiari destinati ad estinguere debiti pregressi e limite di finanziabilità ex art. 38 TUB
(Cass. Civ. – Sez. I, Pres. CRISTIANO, Rel. TERRUSI – Ordinanza 21 gennaio 2020, n. 1193/20) Di Gaetano Maria Porretti, Avvocato – LA FATTISPECIE. All’esame della S.C., un giudizio di opposizione allo stato passivo ove – e per quanto qui maggiormente rilevante – era stata dibattuta la questione della validità o meno di […]
Scrutinio di rilievo ermeneutico concernente la responsabilità della banca per protesto cambiario
Di Donato Giovenzana – Legale d’impresa Cass., 1^ sez. civ., Sent. n. 2549 del 4 febbraio 2020: “Gli obblighi di diligenza che gravano su una banca cui sia stato conferito mandato al pagamento di una cambiale, impongono, una volta avvenuto l’atto solutorio, di attivarsi immediatamente per intervenire sul processo di levata del protesto, e, […]
Crisi bancarie e misure di indennizzo ai risparmiatori
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Tra il 2015 e il 2019 il legislatore è intervenuto più volte per disciplinare l’attribuzione di misure di ristoro in favore dei risparmiatori che avevano subito un danno da banche poste in risoluzione o in liquidazione coatta amministrativa. Il primo intervento in ordine di tempo, orientato […]
La dichiarazione di essere operatore qualificato in materia di operazioni in strumenti finanziari esonera la banca da ulteriori verifiche al riguardo
Cassazione Civile, Sez. 6, Ordinanza n. 1461 del 23 gennaio 2020 Di Donato Giovenzana – Legale d’impresa La Suprema Corte, con la sentenza indicata, ha affermato: – che, invero, l’art. 31, comma 2, reg. Consob n. 11522 del 1998, applicabile ratione temporis, individua come operatore qualificato ogni società o persona giuridica in possesso […]