Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il 28 ottobre 2019 è stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale il d.lgs. n. 125/2019, che recepisce nel nostro ordinamento la Direttiva 2018/843/UE (c.d. V Direttiva Antiriciclaggio)[1], che modifica la Direttiva 2015/849/UE (c.d. IV Direttiva Antiriciclaggio) relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio […]
Rivista di Diritto bancario e finanziario
CASSAZIONE – Requisiti dei contratti bancari a forma libera: l’apertura di credito già disciplinata in un “contratto madre”
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 27201 del 23 ottobre 2019 Principio di Diritto: Secondo la più recente disciplina di questa Corte il contratto di apertura di credito, qualora risulti già previsto e disciplinato da un contratto di conto corrente stipulato per iscritto, non deve a sua volta, in forza della delibera del C.I.C.R. […]
La “posizione” creditoria dei coeredi del cliente defunto nei confronti della banca
Di Donato Giovenzana, Legale d’impresa 1) L’evoluzione giurisprudenziale in subjecta materia Con sentenza n. 11128 del 1992 la Corte di Cassazione ha negato al coerede il potere di esigere e di ricevere – prima della divisione ereditaria – la quota parte di un credito ereditario per la ragione che anche i crediti ereditari, così […]
Le iniziative in cantiere per il completamento dell’Unione economica e monetaria (UEM)
Di Antonio Pezzuto, ex dirigente della Banca d’Italia Nell’alveo delle iniziative volte ad accelerare il processo di completamento dell’Unione economica e monetaria (UEM) si colloca la proposta di regolamento per la creazione di un quadro di governance dello strumento di bilancio per la convergenza e la competitività della zona euro (COM (2019) 354 final), nonché […]
CASSAZIONE – USURA: Rimessione per l’assegnazione alle Sezioni Unite sulla questione dell’assoggettamento o meno degli interessi di mora alla disciplina antiusura
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 26946 del 22 ottobre 2019 ^^^ Ordinanza di rimessione al Primo Presidente, per l’eventuale assegnazione alle Sezioni Unite della trattazione delle seguenti questioni: a) se alla stregua del tenore letterale degli artt. 644 c.p. e 2 l. n. 108/1996, nonché dalle indicazioni emergenti dai lavori preparatori di quest’ultima legge, […]
La Suprema Corte di Cassazione si esprime sull’usura bancaria – Cass. n. 26286 del 17 ottobre 2019
Di Gaetano Maria Porretti, Avvocato Cass. Civ. – Sez. III, Pres. VIVALDI, Rel. D’ARRIGO – Ordinanza 17 ottobre 2019, n. 26286 Con la sentenza in commento la Suprema Corte di Cassazione si è espressa sull’usura bancaria. Quattro sono i principi di diritto enunciati, così di seguito testualmente riportati e brevemente commentati. – PRIMO […]
L’assegno non può essere emesso a garanzia di un debito: le conseguenze sul titolo
Tribunale di Vasto, 11 ottobre 2019 Sentenza: Secondo un consolidato orientamento giurisprudenziale, l’assegno non può mai essere emesso a garanzia di un debito, per il dirimente motivo che alle parti non è consentito modificare la funzione tipica dell’assegno stesso, che è quella di un normale mezzo di pagamento delle obbligazioni. In buona sostanza, il patto […]
Vincoli di bilancio europei e proposte di riforma
Di Antonio Pezzuto, ex dirigente della Banca d’Italia Introduzione In seguito alla nascita dell’UEM i paesi che hanno adottato la moneta unica hanno dovuto rinunciare alla sovranità monetaria e ad autonomi interventi sui cambi. Di contro, la politica fiscale è rimasta sotto la diretta responsabilità dei governi nazionali. Tale autonomia non è però illimitata, […]
Ritorno al Quantitative Easing
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia In un contesto caratterizzato da un perdurante rallentamento dell’economia dell’area dell’euro, da persistenti e pronunciati rischi al ribasso e da pressioni inflazionistiche contenute, nella riunione del 12 settembre scorso il Consiglio direttivo della BCE ha approvato un ampio e articolato pacchetto di misure di politica monetaria, che […]
Gli Orientamenti dell’EBA sulle prove di stress dei sistemi di garanzia dei depositi
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia L’art. 4, paragrafo 10, della Direttiva 2014/49/UE, relativa ai sistemi di garanzia dei depositi (deposit guarantee schemes, DGS), impone ai DGS di condurre, almeno ogni tre anni, prove di stress sulla propria capacità di assolvere i compiti previsti dalla Direttiva. In applicazione dell’art. 16 del Regolamento […]
CASSAZIONE – Soggezione degli interessi attivi corrisposti su depositi bancari intestati ad una società di cartolarizzazione (“società veicolo”) alla ritenuta a titolo di acconto ed eventuale diritto al loro rimborso
Cassazione Civile, sez. tributaria, sent. n. 13162 del 16 maggio 2019 Principio di Diritto della Suprema Corte: “Nelle operazioni di c.d. cartolarizzazione, i flussi di liquidità ingenerati dall’incasso dei crediti, destinati a confluire nel patrimonio separato all’uopo costituito e versati sui conti correnti accesi dalla c.d. società veicolo, di cui alla L. n. 130 […]
CASSAZIONE – Il pagamento del fideiussore non è revocabile ex art. 67 Legge Fallimentare anche se eseguito con accredito diretto sul conto del soggetto successivamente fallito
Cassazione Civile, sez. VI, sent. n. 13458 del 17 maggio 2019 Principio di diritto: La consolidata giurisprudenza di questa Corte ritiene che il principio di autonomia contrattuale consenta al fideiussore di uno scoperto di conto corrente bancario di poter estinguere il proprio debito fideiussorio, oltre che in modo diretto (ossia mediante versamento alla banca […]
CASSAZIONE – Il mutuo ipotecario con stato avanzamento lavori (SAL) rientra nella categoria “Mutui” e non in quella “Altri finanziamenti” ai fini della verifica del superamento del tasso-soglia sull’usura
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 22380 del 6 settembre 2019 Massima: [In relazione ai mutui ipotecari con stato di avanzamento lavori] In caso di dubbio circa la riconducibilità dell’operazione all’una o all’altra delle categorie [categorie omogenee “mutui” oppure “altri finanziamenti” di cui all’art. 2 della Legge sull’usura], identificate con decreto ministeriale, cui si riferisce […]
Sulla applicazione della disciplina antitrust ai contratti fideiussori – Commento alla Sentenza n. 24044 del 26.9.2019 della Corte di Cassazione
Avv. Ernesto Sparano e Avv. Gianluca Scoleri La sentenza integrale è riportata in nota. L’argomento è stato fonte di ampio dibattito nelle pronunzie di merito ed è stato esaminato dalla Suprema Corte con tre ordinanze che hanno trattato questioni probatorie ovvero intertemporali. Sul punto si rimanda a quanto scritto su questa stessa rivista con […]
Le Disposizioni della Banca d’Italia in materia di adeguata verifica della clientela
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il 30 luglio 2019 la Banca d’Italia ha emanato le nuove “Disposizioni in materia di adeguata verifica della clientela per il contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo”, che modificano quelle contenute nel Provvedimento del 2013. Come precisato nell’atto di emanazione, tali Disposizioni, che vincolano […]