Di Simone Cerri, Consulente Sommario: La natura della garanzia dei confidi Problemi in materia di cessione dei crediti; l’art. 58 T.U.B. La sentenza 5598 Corte di Cassazione e l’applicabilità estensiva dell’art. 1957 c.c. La natura della garanzia dei confidi I consorzi e le cooperative di garanzia collettiva dei confidi rivestono un ruolo importante […]
Rivista di Diritto Bancario e Finanziario
Il cliente della banca non ha il diritto di ricevere copia ex art. 119 TUB dei contratti ma delle sole singole operazioni bancarie compiute
Tribunale di Massa, sent. n. 571 del 2/11/2020 “La natura sostanziale e non processuale dell’ istituto di cui all’ art. 119 TUB [1] (cfr. Cass. 11004/06, Cass. 11554/017, Cass. ord. 13277/018, Cass. ord. 3875/019), sembra comportare una lettura restrittiva dell’ oggetto della norma e quindi riferito alla sola documentazione di cui alle singole operazioni […]
Cenni sul patto di rotatività del pegno
Di Maurizio Tidona, Avvocato Il pegno cosiddetto rotativo è sorto nella prassi bancaria allo scopo di risolvere un problema presentatosi nella operatività del pegno dei titoli di credito, la cui scadenza può essere più ravvicinata della durata dello stesso rapporto di garanzia. [1] Il riconoscimento della validità del patto c.d. rotativo dei titoli in […]
Nuovi requisiti e criteri di idoneità degli esponenti aziendali
Di Antonio Pezzuto, ex dirigente della Banca d’Italia L’art. 26 del d.lgs. 385/1993 (Testo unico bancario, TUB), come modificato dal d.lgs. 12 maggio 2015, n. 72, che ha recepito nel nostro ordinamento la Direttiva 2013/36/UE (Capital Requirements Directive, CRD IV) in materia di vigilanza prudenziale, prescrive che gli esponenti delle banche siano idonei allo […]
Le tecniche comuni per il riciclaggio basato sul commercio (GAFI/FATF) e un indicatore sintetico per individuare le società cartiere (UIF)
Di Emanuela Montanari, Responsabile Antiriciclaggio, Delegato Sos. Il FATF/GAFI nel dicembre 2020 ha rilasciato un report riportante le tecniche utilizzate comunemente per il riciclaggio di denaro ed il finanziamento del terrorismo basati sul commercio, i rischi e le tendenze connessi focalizzando l’attenzione sull’approccio basato sul rischio, sui settori economici e sui prodotti vulnerabili, i […]
L’identificazione del titolare effettivo nei procedimenti giurisdizionali. Commento a nota del Tribunale di Matera, prot. 4352/2020 del 14 dicembre 2020
Di Ersilia Sicari, Referente AML presso BCC Cittanova aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea Gli istituti bancari, al fine di adempiere agli obblighi imposti dal d.lgs. 231/2007 (Legge Antiriciclaggio), all’apertura dei rapporti continuativi, procedono alla identificazione del titolare effettivo[1] definito dalla normativa antiriciclaggio come la persona fisica o le persone fisiche per conto delle […]
Discrezionalità della banca nella concessione di un finanziamento emergenziale (Decreto Liquidità)
Tribunale di Caltanissetta dell’11/11/2020 (Ordinanza in procedimento ex art. 700 c.p.c.) Questo intervento normativo [richiesta alla banca di un finanziamento ex art art. 13, lett. m) del D.L. 23/2020 – Decreto Liquidità] non contiene alcuna espressa limitazione dell’autonomia privata degli istituti di credito rispetto alla loro discrezionalità di erogare o meno il finanziamento, nè […]
La liberazione del fideiussore in caso di ritardo dell’azione giudiziale del creditore contro il debitore principale
Di Maurizio Tidona, Avvocato L’art. 1957 c.c. dispone che il fideiussore rimane obbligato anche dopo la scadenza dell’obbligazione principale, purché il creditore abbia proposto le sue istanze contro il debitore entro sei mesi e le abbia continuate con diligenza. [1] Nel caso in cui il fideiussore abbia esplicitamente limitato la sua fideiussione allo stesso […]
CASSAZIONE: Il saldo epurato da anatocismo o interessi indebiti da considerare nel conto corrente quando le parti non abbiamo prodotto l’integrale documentazione di rapporto
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 23852 del 29/10/2020 PRINCIPI DI DIRITTO: Nei rapporti bancari di conto corrente, una volta che sia stata esclusa la validità della pattuizione di interessi ultralegali o anatocistici a carico del correntista e si riscontri la mancanza di una parte degli estratti conto, il primo dei quali rechi un […]
CASSAZIONE: La giurisdizione in ordine al pagamento del corrispettivo nel servizio di tesoreria in regime di concessione
Cassazione Civile, sez. unite, sent. n. 24111 del 30/10/2020 PRINCIPI DI DIRITTO: Spetta al giudice ordinario la giurisdizione in ordine alla domanda di pagamento del corrispettivo per lo svolgimento del servizio di tesoreria in regime di concessione, qualora la controversia investa esclusivamente le modalità di determinazione del compenso, secondo un criterio di riparto presente […]
CASSAZIONE: Il cliente ha diritto di ottenere dalla banca la documentazione ex art. 119 T.U.B., anche in sede giudiziaria, fornendo la sola prova dell’esistenza del rapporto contrattuale – Eguale diritto compete al fideiussore
Cassazione Civile, sez. III, sent. n. 24181 del 30/10/2020 PRINCIPI DI DIRITTO: Viene in rilievo la giurisprudenza di questa Corte ormai consolidata relativamente all’art. 119 T.U.B. nel senso che “Il titolare di un rapporto di conto corrente ha sempre diritto di ottenere dalla banca il rendiconto, ai sensi del D.Lgs. n. 385 del 1993, […]
CASSAZIONE – La revoca del fido da parte della banca è legittima con il rispetto di un congruo preavviso e non viola il principio generale di buona fede esecutiva allorquando vi siano stati comportamenti inaffidabili del debitore
Cassazione Civile, Sez. 1^, Ordinanza n. 29317 del 22/12/2020 Di Donato Giovenzana – Legale d’impresa PRINCIPIO DI DIRITTO: “Nel corso dell’esecuzione di un rapporto di apertura di credito bancario a tempo indeterminato, risulta legittimo l’esercizio del diritto di recesso ad nutum dell’istituto di credito purché anticipato dalla comunicazione al cliente di un congruo […]
Un primo quadro sulle comunicazioni oggettive ai sensi della normativa antiriciclaggio – Rapporto UIF anno 2019
Di Ersilia Sicari Referente AML presso BCC Cittanova aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea Sommario: 1. Premessa. Le comunicazioni oggettive. – 2. Rapporto UIF anno 2019 – comunicazioni oggettive. – 2.1 Criticità rilevate. – 3. Presidi adottati dai soggetti obbligati. Rimozione delle criticità rilevate. Premessa. Le comunicazioni oggettive. Le modifiche apportate dal d.lgs. […]
La Guida della BCE sui rischi climatici e ambientali
Di Antonio Pezzuto, Ex Dirigente della Banca d’Italia Nel mondo il clima sta cambiando: il periodo tra il 2015 e il 2019 è stato il quinquennio più caldo mai registrato. All’innalzamento delle temperature concorrono principalmente l’aumento delle concentrazioni di gas a effetto serra nell’atmosfera e la deforestazione che determina un minor assorbimento dell’anidride carbonica […]
Le Sezioni Unite della Cassazione sulla conclusione dei contratti di swap da parte dei Comuni italiani
Cassazione civile, Sezioni Unite, n. 8770 del 12/5/2020 REGULAE IURIS: L’autorizzazione alla conclusione di un contratto di swap da parte dei Comuni italiani, specie se del tipo con finanziamento upfront, ma anche in tutti quei casi in cui la sua negoziazione si traduce comunque nell’estinzione dei precedenti rapporti di mutuo sottostanti ovvero anche nel […]