Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Introduzione Il 30 giugno 2021 il Tribunale dell’UE ha respinto il ricorso presentato dalle Fondazioni C.R. di Fano, C.R. di Jesi e C.R. della Provincia di Macerata contro la decisione della Commissione europea volta a impedire il salvataggio di Banca delle Marche da parte del Fondo […]
Rivista di Diritto Bancario e Finanziario
Erogazione dei finanziamenti agevolati – Elementi sintomatici di operatività illecite connesse alle diverse fasi del processo di erogazione
Di Ersilia Sicari Referente AML, Banca di Credito Cooperativo di Cittanova Le segnalazioni nel contesto della Pandemia. Rapporto Annuale 2020. Unità di Informazione Finanziaria per l’Italia Dal Rapporto UIF emerge che sono stati numerosi i casi in cui i soggetti obbligati hanno avviato l’iter segnaletico in presenza di condotte apparentemente anomale intervenute nei diversi […]
La disciplina degli aiuti di Stato nel contesto della pandemia di Covid 19
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia 1. Introduzione In risposta alla crisi economica e sanitaria provocata dalla diffusione del Covid-19, la Commissione europea ha deciso di concedere agli Stati membri la piena flessibilità nell’applicazione della disciplina sugli aiuti di Stato. A questo fine, il 19 marzo 2020 ha adottato un “Quadro di […]
CASSAZIONE – Anatocismo bancario – Per l’adeguamento alla pariteticità degli interessi attivi e passivi di cui alla Delibera CICR del 9 febbraio 2000 occorreva una apposita convenzione scritta tra banca e cliente non essendo sufficiente la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale e l’invio degli estratti conto
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 17634 del 21/6/2021 ABSTRACT: L’invio al correntista degli estratti conto recanti l’indicazione dell’adeguamento alla Delibera CICR 9 febbraio 2000, anche se pubblicato in Gazzetta Ufficiale, non era sufficiente a legittimare l’anatocismo per il periodo successivo alla entrata in vigore del provvedimento (22 aprile 2000), occorrendo invece un’apposita convenzione scritta […]
Rischi penali nella fase di istruttoria, di erogazione e di utilizzo delle somme concesse ai sensi del Decreto Liquidità assistite da Garanzia SACE alla luce della Cassazione n. 22119/2021 – Brevi riflessioni sui possibili riflessi in ambito anti money laundering
Di Ersilia Sicari, Referente AML presso BCC Cittanova SOMMARIO: 1. Sostegno alla liquidità delle imprese colpite dalla crisi. – 1.1. “Garanzia Italia” SACE. – 2. Rischi penali. – 2.1. Fase istruttoria e di erogazione della misura di sostegno – 2.2. Fase di utilizzo dei fondi. – 3. Conclusioni 1. Sostegno alla liquidità delle […]
Le misure di sostegno alle imprese durante la pandemia
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia 1. La struttura finanziaria delle imprese italiane Alla vigilia della crisi finanziaria globale la struttura finanziaria delle imprese italiane era connotata da elevati livelli di debito in rapporto sia al capitale sia al reddito prodotto. Nel 2007 la leva finanziaria[1] (leverage) era pari al 39 per […]
CASSAZIONE – Il solo pegno “irregolare” esenta la banca dall’obbligo di insinuazione al passivo fallimentare
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 8923 del 31/3/2021 La Cassazione, con l’ordinanza interlocutoria n. 8923 del 31/3/2021, ha confermato che il solo pegno irregolare, concluso cioè nelle forme di cui all’art. 1851 del c.c. (ossia con il contestuale trasferimento della piena proprietà), esenta la banca dal dover procedere all’insinuazione al passivo fallimentare del […]
Lo Schema volontario di intervento (SVI) del Fondo interbancario di tutela dei depositi (FITD): profili istituzionali e operativi
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il 2 marzo 2015 la Commissione europea notificava l’avvio di un’istruttoria ai sensi dell’art. 108, comma 2, del Trattato sul funzionamento dell’UE (TFUE), nei confronti dello Stato italiano per presunta violazione della disciplina sugli aiuti di Stato in relazione all’intervento di sostegno del Fondo interbancario di […]
CASSAZIONE – Caratteristiche del recesso abusivo della banca in una apertura di credito bancario
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 10125 del 16/4/2021 NORME DI RIFERIMENTO: Art. 1845 (Recesso dal contratto) c.c.: “[I]. Salvo patto contrario, la banca non può recedere dal contratto prima della scadenza del termine, se non per giusta causa. [II]. Il recesso sospende immediatamente l’utilizzazione del credito, ma la banca deve concedere un termine […]
CASSAZIONE – Vietata la compensazione ex art. 1853 c.c. tra più saldi e conti in essere tra la banca e il correntista se la posta attiva compensata sia il margine disponibile in una apertura di credito
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 10117 del 16/4/2021 NORMA DI RIFERIMENTO: Art. 1853 (Compensazione tra i saldi di più rapporti o più conti): “[I]. Se tra la banca e il correntista esistono più rapporti o più conti, ancorché in monete differenti, i saldi attivi e passivi si compensano reciprocamente, salvo patto contrario” […]
La discrezionalità tecnica della banca nella concessione o negazione di un credito – Il caso dei finanziamenti emergenziali
Di Maurizio Tidona, Avvocato La legge italiana non prevede un diritto generale dei terzi alla concessione di un credito da parte di una banca, così come non è in obbligo delle banche l’instaurazione di un rapporto di credito anche su basi attive (ad esempio: un conto corrente). Questo nella considerazione dell’autonomia decisionale da riconoscersi […]
Note sulla Consultazione della Banca d’Italia del 29/6/2021 sulle modifiche alle norme sulle riserve di capitale
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il 29 giugno scorso la Banca d’Italia ha posto in pubblica consultazione una serie di proposte normative in materia di riserve di capitale e di strumenti macroprudenziali basati sulle caratteristiche dei clienti o dei finanziamenti. In particolare, sono oggetto di consultazione: le modifiche alla Circolare n. […]
CASSAZIONE – La banca non deve versare gli interessi agli eredi sulle somme dovute sino a quando essi non abbiano presentato la dichiarazione di successione
Cassazione civile sez. I, Ordinanza n. 9670 del 13/4/2021 – MASSIMA UFFICIALE: “L’art. 48, comma 3, del d.lgs. n. 346 del 1990, il quale pone in capo ai debitori del de cuius il divieto di pagare le somme agli eredi prima della presentazione della dichiarazione di successione, prevede un’ipotesi di inesigibilità legale del relativo […]
La strategia della Commissione europea per il finanziamento di Next Generation EU
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il 21 luglio 2020 il Consiglio europeo ha raggiunto un accordo politico sul piano per la ripresa dell’UE, meglio conosciuto come Next Generation EU (NGEU). Il NGEU ha una dotazione di 750 miliardi di euro, che saranno destinati al finanziamento di 7 programmi di spesa per […]
Brevi note sulla compensazione da parte della banca dei saldi a debito ed a credito di più rapporti in essere con il correntista
Di Maurizio Tidona, Avvocato L’art. 1853 c.c. dispone che se tra la banca e il correntista esistono più rapporti o più conti, i saldi attivi e passivi si compensano reciprocamente, salvo patto contrario. [1] L’art. 1853 c.c. consente pertanto principalmente alla banca, che ne ha maggiore interesse, di estinguere il proprio credito con un […]