La natura della fideiussione bancaria e le modalità con cui la banca possa provarne l’esistenza nel caso vada smarrito il documento con la manifestazione di volontà oppure ne siano contestate e dichiarate false le firme apposte nel documento. Di Maurizio Tidona, Avvocato La fideiussione è una garanzia (c.d. di firma) rilasciata in favore […]
Rivista di Diritto Bancario e Finanziario
La richiesta alla banca di copia della documentazione e dei contratti relativi ad un rapporto bancario inviata ai sensi dell’art. 119 del Testo Unico Bancario
Di Maurizio Tidona, Avvocato Indice: L’art. 119 T.U.B. sulla richiesta della documentazione bancaria relativa agli ultimi dieci anni La richiesta di copia dei contratti bancari Il limite temporale relativo alla consegna della copia dei contratti Le modalità di richiesta della documentazione bancaria La richiesta della documentazione bancaria ex art. 15 del Regolamento sulla Protezione […]
CASSAZIONE – L’utilizzo di “altri” strumenti rappresentativi delle movimentazioni bancarie nel caso in cui siano assenti in processo gli estratti conto integrali
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 11543 del 2 maggio 2019 Abstract: Se nel processo non siano prodotti gli estratti conto integrali è comunque possibile ricostruire le movimentazioni del rapporto bancario con l’utilizzo di altri strumenti rappresentativi delle movimentazioni intercorse (e tra essi, esemplificativamente: contabili bancarie e/o risultanze delle scritture contabili) anche, ove occorra, con […]
CASSAZIONE – Il mandato professionale all’avvocato si scioglie immediatamente con la dichiarazione di fallimento del cliente
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 4795 del 24/2/2020 ^ ^ ^ Massima: “Per effetto della dichiarazione di fallimento, il mandato difensionale prestato nelle controversie non aventi natura personale per il fallito non entra né in una fase di sospensione in attesa che il curatore eserciti la facoltà di cui alla L. Fall., art. 72, […]
La Cassazione sulla eccezione di prescrizione da parte della banca delle rimesse solutorie in una apertura di credito
Nota a Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 5610 del 28 febbraio 2020 Di Donato Giovenzana – Legale d’impresa Secondo la Suprema Corte, la banca – in subjecta materia – deve solo eccepire il decorso del tempo e far valere la prescrizione dall’annotazione delle singole rimesse, senza dunque alcun onere di indicare il dies a quo del decorso […]
La garanzia dello Stato per le operazioni di cartolarizzazione di crediti in sofferenza
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il decreto-legge 14 febbraio 2016, n. 18, convertito con modificazioni nella legge 8 aprile 2016, n. 49, ha previsto il rilascio di una garanzia statale per le operazioni di cartolarizzazione di crediti in sofferenza (c.d. GACS)[1]. La garanzia è finalizzata ad agevolare lo smobilizzo dei prestiti […]
CASSAZIONE – Lo scudo fiscale e la donazione non escludono la configurabilità del reato di riciclaggio
Nota a Cassazione Penale, Sez. II, sentenza n. 7257 del 24 febbraio 2020 Di Donato Giovenzana, Legale d’impresa Secondo la Suprema Corte ciò che fa ricadere una condotta nel tipo del reato di riciclaggio non è la liceità o l’illiceità in sé dell’atto compiuto, quanto la direzione finalistica che a questo viene impressa dal […]
LEASING: Analisi giuridica della locazione finanziaria da parte di banche ed altri intermediari finanziari
Le definizioni, i presupposti, la risoluzione per inadempimento ed il fallimento dell’utilizzatore. Di Maurizio Tidona, Avvocato La locazione finanziaria è disciplinata dalla Legge n. 124 del 4 agosto 2017 (commi 136-140), che ha per la prima volta tipizzato una figura contrattuale atipica, prima conosciuta alla sola interpretazione giurisprudenziale. Con il contratto di locazione […]
Il potere di “normativizzazione” contrattuale attribuito alla Banca d’Italia. Riflessioni a margine della recente giurisprudenza
Di Brunella Russo Professore Associato di Diritto bancario e finanziario nell’Università di Messina ABSTRACT: Qualora la Banca d’Italia in esito ai controlli, previsti all’art. 128 TUB, accerti che alcuni schemi contrattuali pubblicizzati (da banche o altri intermediari) presentino una disciplina contrastante con il «contenuto tipico determinato», in questo caso allora la stessa ne potrà […]
CASSAZIONE – La verifica in concreto ai fini dell’usura della polizza assicurativa nei finanziamenti con cessione del quinto dello stipendio o pensione
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 22458 del 24 settembre 2018 Principio di diritto: “La natura obbligatoria della polizza assicurativa prevista per i contratti di finanziamento con cessione del quinto dello stipendio o della pensione non è incompatibile con una sua connotazione propriamente remunerativa, anche indiretta, che va accertata in concreto utilizzando il diverso […]
CASSAZIONE – Il nuovo orientamento della Cassazione sui criteri per cui un fideiussore sia da includere nella categoria normativa di consumatore
Cassazione Civile, sez. VI, sent. n. 742 del 16 gennaio 2020 La Cassazione ha mutato il proprio orientamento in merito ai criteri per cui un fideiussore possa rientrare nella categoria normativa di consumatore. La S.C. ha concluso, con la sentenza citata, che: “esclusa la rilevanza dell’attività svolta dal debitore principale per la qualificazione […]
CASSAZIONE – Va escluso dal privilegio il mutuo fondiario destinato ad estinguere debiti pregressi anche eventualmente già garantiti da ipoteca
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 3024 del 10 febbraio 2020 Nella specie, la banca aveva chiesto di essere ammessa con privilegio ipotecario al passivo fallimentare dell’impresa, titolando la propria domanda in un mutuo fondiario. Il giudice delegato aveva ammesso il credito “integralmente in via chirografaria, in quanto la costituzione della garanzia ipotecaria è […]
Valutazione dei rischi e priorità di vigilanza della BCE per il 2020
Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia La Vigilanza della Banca centrale europea (BCE) conduce su base annuale una accurata analisi di individuazione e valutazione delle fonti di rischio per il settore bancario dell’area dell’euro, in collaborazione con le autorità nazionali competenti, attingendo ai contributi provenienti dai gruppi di vigilanza congiunti (Joint Supervisory […]
Obblighi di segnalazione Antiriciclaggio. L’irregolarità della girata nell’assegno bancario e le sue implicazioni alla luce degli artt. 49 e 51 del d.lgs. n. 231/2007
Di Federico Scalise Laurea in Scienze Politiche, Giurisprudenza e cum laude in Economia. Master di primo livello in diritto delle società ed economia delle aziende. Da 10 anni impiegato in primario gruppo bancario con specializzazione in ambito della consulenza aziendale. Collabora con la Cattedra di Diritto dell’Economia presso l’Università degli Studi La Sapienza di Roma, […]
CASSAZIONE – Rimessione alle Sezioni Unite della questione relativa al mutuo ipotecario destinato ad estinguere debiti pregressi chirografari
Cassazione Civile, sez. I, sent. n. 16081 del 14 giugno 2019 * * * La Prima Sezione Civile (Pres. Iofrida, Rel. Dolmetta) si domanda se alla concessione da parte della banca di un mutuo ipotecario destinato ad estinguere debiti pregressi chirografari consegua la mera revocabilità fallimentare oppure se l’operazione sia radicalmente nulla, in quanto si […]